Simulateur de crédit auto / moto
Calculez en quelques secondes la mensualité, le TAEG et le coût total de votre crédit auto ou moto. Taux indicatifs 2026, tableau d'amortissement détaillé, comparatif multi-durée.
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Durée en mois (12 à 84 mois, soit 1 à 7 ans)
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Laissez vide pour le TAEG moyen 2026 (4,90 % — auto neuve, 48 mois)
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344,76 € crédit · pendant 48 mois
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TAEG
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Coût total du crédit
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Montant total dû
Capital emprunté
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hors intérêts
Coût intérêts
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sur 48 mois
Coût assurance
0 €
non souscrite
Durée
48 mois
4,0 ans
Répartition du montant total dû
Comparatif selon la durée
| Durée | TAEG | Mensualité | Coût total | Montant dû |
|---|---|---|---|---|
| 12 mois | 3,90 % | 1 276,56 € | 319 € | 15 319 € |
| 24 mois | 4,20 % | 652,71 € | 665 € | 15 665 € |
| 36 mois | 4,50 % | 446,20 € | 1 063 € | 16 063 € |
| 48 moisSélectionné | 4,90 % | 344,76 € | 1 548 € | 16 548 € |
| 60 mois | 5,30 % | 285,13 € | 2 108 € | 17 108 € |
| 72 mois | 5,70 % | 246,47 € | 2 746 € | 17 746 € |
| 84 mois | 6,10 % | 219,85 € | 3 467 € | 18 467 € |
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Tableau d'amortissement
48 mensualités · mensualité constante
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Comment fonctionne un crédit auto en 2026 ?
Un crédit auto est un prêt à la consommation affecté au financement d'un véhicule (voiture neuve, occasion, moto, utilitaire). Il est encadré par le Code de la consommation (articles L312-1 et suivants) et ne peut excéder 75 000 € sur une durée maximale de 84 mois (7 ans). Au-delà, il s'agit d'un crédit affecté classique hors du régime du crédit conso.
Le prêteur verse le capital directement au vendeur sur présentation du bon de commande ou de la facture. Vous remboursez ensuite en mensualités constantes composées d'une part d'intérêts (dégressive) et d'une part de capital (progressive), selon la formule d'annuité financière : M = C × t / (1 − (1 + t)^−n), où C est le capital, t le taux mensuel (TAEG/12) et n la durée en mois.
Caractéristique essentielle : si la vente ne se réalise pas, le crédit est annulé automatiquement (article L312-48). Vous ne commencez à rembourser qu'à la livraison du véhicule. Vous bénéficiez également d'un droit de rétractation de 14 jours à compter de la signature de l'offre.
TAEG moyens crédit auto 2026 par type de véhicule
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) inclut le taux d'intérêt nominal, les frais de dossier, l'assurance obligatoire et toute rémunération d'intermédiaire. C'est le seul indicateur légal qui permette de comparer deux offres. Voici les TAEG indicatifs début 2026 :
| Durée | Auto neuve | Auto occasion | Moto / scooter |
|---|---|---|---|
| 12 mois | 3,90 % | 4,90 % | 4,50 % |
| 24 mois | 4,20 % | 5,30 % | 4,90 % |
| 36 mois | 4,50 % | 5,90 % | 5,40 % |
| 48 mois | 4,90 % | 6,40 % | 5,90 % |
| 60 mois | 5,30 % | 6,90 % | 6,40 % |
| 72 mois | 5,70 % | 7,40 % | 6,90 % |
| 84 mois | 6,10 % | 7,90 % | 7,40 % |
TAEG moyens observés en France début 2026 (Cofidis, Cetelem, Sofinco, Younited, Floa). Des offres promotionnelles peuvent descendre à 0,9 % sur les véhicules neufs financés par le constructeur (Stellantis, Renault Bank, Volkswagen Bank).
Le taux d'usure — plafond légal fixé trimestriellement par la Banque de France — est de 7,68 % au T1 2026 pour les crédits à la consommation de 3 000 à 6 000 €, et 6,57 % au-delà. Aucune offre ne peut légalement dépasser ces seuils (TAEG, assurance incluse).
Neuf, occasion, LOA, LLD : quelle formule choisir ?
Avant même de choisir un crédit, il faut arbitrer entre quatre formules de financement principales :
| Formule | Propriété | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|---|
| Crédit auto classique | Immédiate | Revente libre, aucun KM limité, patrimoine | Mensualités plus élevées |
| LOA (Location avec option d'achat) | Option à la fin | Mensualité plus faible, entretien inclus parfois | KM limité, pénalités, coût total souvent supérieur |
| LLD (Location Longue Durée) | Aucune | Budget maîtrisé, assistance incluse | Pas de revente possible, KM limité |
| Prêt personnel non affecté | Immédiate | Liberté d'utilisation, pas de justificatif véhicule | TAEG souvent plus élevé (+0,5 à 1 point) |
La règle simple : si vous comptez garder la voiture plus de 5 ans ou rouler plus de 20 000 km/an, le crédit classique est quasi toujours le plus avantageux. La LOA devient compétitive pour les gros rouleurs urbains qui changent de véhicule tous les 3-4 ans et veulent une mensualité plancher.
Combien coûte réellement un crédit auto ? Exemples concrets
Voici des exemples de simulations pour un crédit auto neuve au TAEG moyen 2026 :
| Montant | Durée | TAEG | Mensualité | Coût total |
|---|---|---|---|---|
| 10 000 € | 36 mois | 4,50 % | 297 € | 703 € |
| 15 000 € | 48 mois | 4,90 % | 345 € | 1 558 € |
| 20 000 € | 60 mois | 5,30 % | 380 € | 2 811 € |
| 25 000 € | 60 mois | 5,30 % | 475 € | 3 514 € |
| 30 000 € | 72 mois | 5,70 % | 493 € | 5 482 € |
| 40 000 € | 84 mois | 6,10 % | 587 € | 9 328 € |
| 50 000 € | 84 mois | 6,10 % | 734 € | 11 660 € |
Ces calculs sont réalisés avec les TAEG moyens du marché sur un véhicule neuf. Ils ne tiennent pas compte d'éventuelles offres constructeur à 0,9 % ou des assurances emprunteur facultatives.
Faut-il prendre une assurance emprunteur ?
Contrairement au crédit immobilier, l'assurance emprunteur est facultative pour un crédit auto. Elle couvre le remboursement du crédit en cas de décès, d'invalidité ou de perte d'emploi. Son coût : environ 0,20 % à 0,50 % du capital emprunté par an, soit 5 à 15 € par mois pour un crédit de 15 000 €.
Elle est particulièrement pertinente si vous êtes seul revenu du foyer, si le véhicule est indispensable à votre activité professionnelle, ou si vos mensualités représentent une part significative de votre budget. En revanche, pour un crédit court (12-24 mois) et un montant modéré, elle alourdit inutilement le coût total.
Astuce : comparez toujours l'offre d'assurance du prêteur avec une délégation d'assurance externe (La France Mutualiste, Crédit Mutuel Assurances, Generali). L'économie peut atteindre 30 à 50 % sur la durée du crédit.
Les aides pour l'achat d'un véhicule en 2026
Plusieurs dispositifs publics peuvent réduire le coût d'achat de votre véhicule et donc le montant à financer :
- Bonus écologique 2026 : jusqu'à 4 000 € pour l'achat d'un véhicule électrique neuf de moins de 47 000 € (ménages modestes), 3 000 € pour les autres ménages. Réservé aux véhicules fabriqués en Europe depuis 2024 (score environnemental minimal).
- Prime à la conversion : jusqu'à 6 000 € en échange de la mise au rebut d'un vieux véhicule diesel (avant 2011) ou essence (avant 2006). Conditions de revenu fiscal.
- Leasing social électrique : location longue durée à partir de 100 €/mois pour les ménages modestes, relancé en 2026 avec 50 000 dossiers disponibles.
- Aides locales ZFE : les collectivités situées en Zone à Faibles Émissions (Paris, Lyon, Rouen, Grenoble…) proposent des primes additionnelles de 500 à 2 000 € pour l'achat d'un véhicule Crit'Air 0 ou 1.
- Microcrédit personnel : jusqu'à 8 000 € au taux bonifié (1,5 à 4 %) pour les personnes exclues du crédit classique (Croix-Rouge, Secours Catholique, UDAF).
Comment obtenir le meilleur taux crédit auto ?
- Mettez en concurrence au moins 3 prêteurs : banque principale, organisme spécialisé (Cofidis, Younited, Cetelem) et banque du constructeur. Les écarts peuvent atteindre 2 points de TAEG.
- Privilégiez la durée la plus courte possible : chaque mois supplémentaire rajoute des intérêts. Passer de 60 à 48 mois sur 15 000 € fait économiser ~500 € d'intérêts.
- Négociez l'apport : un apport de 20-30 % rassure le prêteur et permet de négocier 0,3 à 0,5 point. Il réduit aussi mécaniquement le coût total du crédit.
- Vérifiez les offres constructeur : Stellantis, Renault Bank, BMW Financial Services proposent régulièrement des TAEG à 0,9 % ou 2,9 % sur des modèles en stock.
- Refusez les ventes liées : l'assurance emprunteur et la garantie panne mécanique sont facultatives. Le prêteur ne peut pas conditionner l'octroi du crédit à leur souscription.
- Évitez le crédit ballon : ces formules avec une grosse dernière mensualité (30-50 % du capital) peuvent paraître attractives mais coûtent souvent plus cher au total.
Pourquoi utiliser notre simulateur crédit auto ?
- Calcul instantané et précis : mensualité au centime près grâce à la formule financière exacte d'annuité constante.
- Comparaison multi-durée : visualisez l'impact du passage de 36 à 84 mois sur votre mensualité et votre coût total.
- TAEG actualisés 2026 : barème indicatif par type de véhicule et par durée, mis à jour avec les moyennes du marché.
- Tableau d'amortissement détaillé : voyez mois par mois la décomposition intérêts / capital et le capital restant dû.
- Export CSV : téléchargez votre simulation et votre tableau d'amortissement pour les comparer avec des offres bancaires.
- 100% gratuit, sans inscription : aucune donnée personnelle collectée, aucun démarchage téléphonique.